¿Cómo pagar menos por el seguro de tu coche?

Empecemos por definir a qué nos referimos cuando hablamos del seguro de un coche, un contrato obligatorio que cubre todos los riesgos derivados de la conducción de un vehículo en caso de accidente. Por ende, si eres propietario de un vehículo, a nivel legal tienes la obligación de contratar una póliza de seguro que cubra unas coberturas mínimas.

Se trata de uno de los gastos fijos que supone la adquisición de un vehículo e incluye únicamente la responsabilidad civil del conductor frente a terceros.

Este tipo de seguro obligatorio de responsabilidad civil es mínimo y no cubrirá los daños que sufras tú o tu vehículo cuando la culpa sea tuya, para ello, existen otros tipos de seguros adicionales con el fin de ampliar dicha cobertura.

¿Qué tipo de seguro escojo?

Dependiendo del modelo del coche, la antigüedad, el uso que vayas a darle y el presupuesto del que dispongas, podrás escoger entre los seguros siguientes:

• Seguros a terceros

• Seguro a todo riesgo con o sin franquicia

Una vez expuestas las situaciones que cubren los seguros anteriores, el seguro a todo riesgo incluirá además del seguro a terceros y el de terceros ampliado, donde en caso de un siniestro cubierto por la póliza el asegurado será indemnizado.

Si se trata de un seguro con franquicia, en caso de siniestro se pactará una cantidad mínima a pagar, por el contrario, en caso de tratase de un seguro a todo riesgo sin franquicia no existe una cantidad mínima acordada, por lo que el seguro cubrirá el coste total de los daños causados en un accidente.

Con nuestro servicio de compra financiada con todos los servicios incluidos MCR Finance, el vehículo que necesites incluirá el seguro a todo riesgo sin franquicia con el que podrás despreocuparte al completo de los daños causados en caso de accidente.

• Seguro a todo riesgo para coche eléctrico

Los vehículos eléctricos están también obligados a tener al menos un seguro de responsabilidad civil que cubra los daños a terceros. Para ello, existen las mismas modalidades que para los vehículos convencionales de gasolina o diésel anteriores, aunque las compañías ofrecen coberturas exclusivas para ellos y acostumbran a llamarlas ¨kit para coches eléctricos¨, estas son:

• Cobertura en caso de fallo, rotura y robo del cable de carga.
• Cobertura de la estación de carga doméstica (si la hay).

Factores que determinan el precio del seguro

• Características del vehículo

La antigüedad o año de matriculación del vehículo supondrá que contra más antiguo sea el vehículo, mayor será el coste del seguro. Esto se debe a que a medida que pasa el tiempo hay más probabilidad de sufrir un accidente.

La potencia será otro de los factores que definirán el coste del seguro y a mayor potencia más caro será el seguro. Esto se debe a que la gran mayoría de compañías considera que contra más potente sea el coche, habrá más probabilidad de sufrir un accidente. 

Más allá de la potencia, cualquier particularidad del modelo también podrá ser motivo de incremento de precio del seguro, aspectos como la marca, el tipo de vehículo o la cilindrada también se tienen en cuenta. Algunos accesorios extras, el tipo de combustible o de piezas que conforman el vehículo también sumarán un valor añadido al coste del seguro del vehículo, ya que el repostaje o las reparaciones serán muy distintas.

Otro aspecto será el lugar de estacionamiento habitual, pues a falta de garaje tu vehículo tendrá mayor riesgo de robo y vandalismo, de este modo, las compañías de seguro acostumbran a subir el precio.

• Características del conductor

En cuanto a los datos del conductor, el precio se encarecerá en caso de contar con un gran número de accidentes o multas en el historial, al igual que si se ha formado parte de una anterior compañía en la que se haya tenido algún siniestro.

La edad será también un aspecto a tener en cuenta donde las edades entre 30 y 60 años serán las más baratas, pues se considera que las personas de entre 18 y 25 años sufren un mayor número de accidentes.

La vivienda será también uno de los aspectos más importantes de cara a la aseguradora, pues cuanta más criminalidad, peligrosidad o índice de siniestros existe en la zona de residencia del solicitante, más influirá en el riesgo del vehículo. Los sitios más peligrosos serán Madrid y Barcelona, debido al tráfico denso, y el norte de España por la existencia de numerosas carreteras secundarias.

Por último, la antigüedad del carnet de conducir, ya que si tienes una importante experiencia en carretera el precio será mucho más reducido que si se trata de un conductor novel, ya que las aseguradoras consideran que tienen mayor probabilidad de tener algún siniestro.

Trucos para pagar menos por el seguro de tu coche

Como habrás podido comprobar, en algunos casos ¨lo barato sale caro¨, pues tener asegurado el coche de forma parcial pagando una cuota baja, podría suponer un gran gasto futuro en caso de accidente. Para encontrar tu seguro ideal, te proponemos los siguientes trucos:

• Aprovecha la amplia variedad de ofertas online que ofrecen las aseguradoras para encontrar la mejor oferta en cuanto a cobertura y precio.
• Escoge el seguro que mejor se adapte a tus necesidades y contrata sólo aquellas coberturas que sean realmente necesarias.
• Valora la compra de un coche de última generación a pesar de su inversión inicial en función del precio que pagarás por el seguro de este, pues a más nuevo, menos problemas y gastos.
• Contrata otros seguros adicionales con la misma aseguradora, por ejemplo, el seguro del hogar. La mayoría de compañías de seguro tienen ofertas si contratas más de un servicio con ellas.
• El color del coche puede ser un motivo de incremento en la cuota del seguro, por lo general, cuanto más visible sea el color más barata será la póliza. Apuesta por colores más neutros como el blanco o el gris en lugar de colores llamativos como el rojo o el amarillo.

¡Cuidado con los fraudes!

Existen varias prácticas fraudulentas habituales frente a las aseguradoras:

• Exagerar los daños causados en el vehículo.
• Simular o exagerar lesiones corporales.
• Fingir que te han robado el coche.
• Simular partes falsos.
• Encubrir consumos de alcohol o drogas.
• Mentir en los datos del conductor habitual del vehículo.

Todas estas prácticas tienen consecuencias legales, por lo general, se trata de un delito penado con multas e incluso cárcel en los casos más graves.

En definitiva, la elección del seguro ideal para tu coche dependerá en gran parte de tus necesidades y el uso que habitualmente vayas a darle al vehículo, además de todos los factores mencionados anteriormente como las características específicas del vehículo y del conductor.