En el mundo de las finanzas personales, el acto de liquidar la financiación de un coche puede ser un paso crucial para tu bienestar económico.
Cuando pedimos un préstamo para adquirir un coche, nos comprometemos a cumplir con un contrato a largo plazo, pero la vida puede cambiar, y con ello nuestras necesidades financieras.
Ya sea que hayas obtenido ingresos adicionales, enfrentes dificultades para mantener los pagos o simplemente desees reducir los intereses pagados, la pregunta persiste: ¿es posible cancelar el préstamo personal antes de finalizar el contrato?
En esta guía exhaustiva, te adentrarás en el mundo de la liquidación de préstamos para coches. Descubrirás tus derechos como consumidor, los factores que debes considerar antes de tomar una decisión, y las ventajas y desventajas de liquidar tu préstamo.
Te proporcionaremos una hoja de ruta para evaluar tu situación personal y financiera, y te guiaremos a través del proceso, para que puedas tomar una decisión de si liquidar la financiación del coche es beneficioso o no. ¿Estás listo para tomar las riendas del financiamiento de tu coche?
¿Qué dice la ley sobre la liquidación de un préstamo?
Por norma general, tienes derecho a desistir de la financiación de un coche durante los 7 días hábiles tras la entrega del vehículo. Y como consumidor tras 14 días naturales de la firma del contrato de financiamiento.
Después de este tiempo, tienes que acudir al contrato de financiamiento. En este aspecto, la Ley de Contratos de Consumo expresa que tienes derecho al reembolso anticipado del crédito total o parcialmente en cualquier momento, pero las obligaciones se derivan del contrato del crédito con la financiera.
Liquidar la financiación no implica la simple devolución del coche.
Un punto importante, devolver el vehículo no te exime de asumir tu deuda financiera.
Por qué finalizar un contrato de financiación de un coche
Existen varias razones por las cuales quieras finalizar el contrato de financiamiento de un coche:
- Conseguiste dinero extra, tienes cierto ahorro para amortizar y quieres valorar si te conviene liberarte del crédito del coche para pagar menos intereses.
- Ha cambiado tu situación financiera personal y es posible que no puedas hacer frente a las cuotas mensuales.
- Tienes varios créditos y quieres unificarlos para hacer frente a un solo pago.
- Porque has conseguido un préstamo con mejores condiciones.
Cualquiera sea tu situación, vamos a ayudarte a descubrir si te conviene, o no, liquidar o amortizar el préstamo de un coche y cómo lo puedes hacer.
Factores a valorar para decidir si liquidar o no el préstamo del coche
Liquidar el préstamo de un coche no es sencillo y depende de varios factores, que deberás estudiar al completo, para tomar la mejor decisión. Este análisis deberá estar basado en tu situación personal, con lo cual toca revisar tu economía personal frente al financiamiento del coche que quieres liquidar.
En este sentido, las siguientes preguntas podrían ayudarte a determinar si es conveniente liquidar el préstamo de tu coche, o no, y cuándo es el momento adecuado.
- ¿Cuáles son las condiciones del contrato? ¿Tiene alguna cláusula de penalización por amortización o liquidación del préstamo? ¿A cuánto asciende el porcentaje de penalización? Todos los contratos de este tipo incluyen una cláusula de penalización por liquidación anticipada.
- ¿Cuál es el plazo mínimo que deberás haber pagado del coche para que puedas hacer la liquidación total o parcial del préstamo? Revisa el cuadro de amortización del crédito solicitado.
- ¿A cuánto ascienden los gastos por liquidar el financiamiento del coche?
- ¿Tu préstamo incluía productos asociados que impidan la cancelación de la financiación? ¿Se pueden cancelar estos productos o servicios? Por ejemplo, el seguro del coche, protección de pagos, comisión de apertura, etc.
- ¿El precio del vehículo acordado en el financiamiento incluía alguna promoción u oferta limitada que deberás devolver en caso de romper el contrato?
¿Cuándo conviene amortizar la deuda?
El mejor escenario para liquidar un préstamo de coche es cuando puedes pagarlo anticipadamente sin penalizaciones, tienes un fondo de emergencia intacto que quieres utilizar inteligentemente, y al hacerlo podrías ahorrar en intereses a largo plazo. Esto te permite ser dueño del coche, mejorar tu historial crediticio y tener flexibilidad financiera.
La verdad es que este tipo de situaciones ideales, se escapan de la realidad de muchos consumidores. En la mayoría de los casos, se quiere liquidar el financiamiento del coche para no incurrir en impagos. Para este caso lo mejor es intentar liquidarlo lo más pronto posible, negociar con la entidad financiera y valorar juntos cuándo es el mejor momento.
Pros y contras de liquidar el préstamo
Estás decidido a liquidar el préstamo que solicitaste para adquirir el coche, has leído el contrato detalladamente, ahora conviene que tengas claras las ventajas y desventajas de hacerlo.
Ventajas
- Reduces el costo total del préstamo al pagar menos intereses.
- Al eliminar la deuda, aumentas tu capacidad para invertir o ahorrar.
- Puede tener un impacto positivo en tu historial de crédito.
- En el caso de que amortices por completo la deuda, te conviertes en dueño completo del vehículo, sin restricciones.
Desventajas
- Algunos préstamos pueden tener penalizaciones por pagar antes de tiempo, lo que se convertiría en un gasto. Este monto podría variar entre un 0% – 2% de comisiones según el contrato.
- Si tu préstamo contempla la adquisición de servicios asociados al préstamo, podría traerte consecuencias de perder dinero porque no puedes cancelar estos productos adicionales.
- Puedes agotar tus ahorros al pagar el préstamo, lo que reduce tu flujo de efectivo en caso de emergencia.
- En algunos casos, puedes perder beneficios fiscales asociados a los intereses del préstamo.
- Si la liquidación del préstamo se debe por temas de no poder asumir el pago de las cuotas, si has comprado el coche con entrada, perderás la inversión inicial, tu historial crediticio se verá afectado y podrías tener gastos adicionales por la transacción. En este punto, deberías saber que es posible vender un coche que aún estás financiando.
En resumen, antes de liquidar el préstamo de un coche, conviene valorar bien tus condiciones personales y situación financiera.
¿Cómo liquidar la financiación del coche?
Si una vez analizado todos los factores y situaciones anteriormente descritas, decides hacerlo, a modo de guía compartimos paso a paso cómo deberías proceder:
- Recopila todos los datos relevantes acerca del saldo pendiente del préstamo, la tasa de interés aplicada y cualquier posible penalización por pago anticipado. Estos detalles suelen estar disponibles en los extractos del préstamo.
- Contacta a tu banco o entidad prestamista para conocer el procedimiento específico para solicitar la liquidación del préstamo.
- Realiza la solicitud de liquidación de la financiación del coche, ya sea por escrito o a través de los canales en línea, siguiendo al pie de la letra las pautas proporcionadas por el banco. Asegúrate de incluir tu nombre, número de cuenta, el monto a liquidar y la fecha deseada para la cancelación.
- Confirma que tu solicitud haya sido recibida y se encuentre en proceso. No dudes en consultar si existe algún costo adicional asociado a la liquidación anticipada.
- Reúne la cantidad de dinero necesaria para completar la liquidación, lo que generalmente incluirá el saldo pendiente del préstamo, así como cualquier interés acumulado o penalización, si es aplicable.
- Una vez que la entidad bancaria haya confirmado los detalles de la liquidación, procede a efectuar el pago siguiendo las instrucciones proporcionadas.
- Finalmente, asegúrate de obtener un comprobante de pago o una carta de cancelación.
Es importante comunicarte con tu banco y seguir sus procedimientos específicos, ya que pueden variar según la entidad financiera y el tipo de préstamo. Así no tendrás sorpresas y habrás podido liquidar el financiamiento de tu coche sin problemas.
